保險的真諦-《平民保險王》讀後心得

　　在接近讀書計畫的尾端，我找了這本平民保險王來讀，想說要多看看不同領域的書，這本也是綠角書局推薦的書。對於保險我的知識真的可以說一點都沒有，雖然說ptt上有保險版，但覺得要暸解一項知識還是要透過書本才會比較有系統，所以就買了這本書來讀囉！

　　本書作者劉鳳和是位保險業務員，在他出版第一本書《聰明買保險》後有許多讀者寫信打電話問作者許多保險的問題，因此決定再寫一本書，並且以較平易近人、針對一般受薪階級的方式來介紹保險，並且多分析還本型保險、投資型保單等等。作者雖然身為保險業務員，但深感業務員和客戶的利益是有衝突的，書的內容可能會讓保險同業感到厭惡，但這種內容反而是消費者最需要的。

以下分享書中覺得很棒的觀念

　　作者本書從頭到尾最推薦的就是一年期的保險，不論是意外險或壽險，因為這種保險是最單純的保險，就是每年繳少少的保費，如果發生事情保險公司就理賠，沒發生事情這筆錢也不會退還(更詳細的可以參考綠角寫的部落裡的人類學保險家)。最需要保險的人就是家庭裡的經濟支柱，而且最好要買到千萬保險，這個概念就是當家中的經濟支柱發生意外時，整個家不會頓時失去依靠，所以說雖然買保險時被保險人是自己，但其實要保障的整個家庭，要先把家中收入最高的成員的保險配置好，再慢慢配置其他人的部分。

　　書中提到一些還本型、終身型的保險會那麼貴的原因，其實保險公司只是拿你繳的錢當作本金來生利息，然後利用利息的部分幫你投保，到最後再把本金的部分換給你，讓你可以感覺到錢有拿回來的感覺。如果真正的保險費只有一點點，為什麼不只花那一點點錢來保險就好，何必要把大把的錢繳給保險公司，又要花很多時間才拿回來呢?把錢留在自己身邊，由自己來投資，花少少的保費買大大的保障才是上上策。

　　之前遇過業務員跟我推銷儲蓄險，用的話術就是利率比定存高，然後又有保障，那時候我還不懂年化報酬率的觀念，只覺得說怎麼會有那麼好康的事?應該是騙人的吧！本書用很簡單的方式教你年化報酬率，讓你用年花報酬率去透視儲蓄險，記得當初業務員講的利率4%大贏定存1%，但事實上是6年累積起來利率4%，並不是年利率，相較起來銀行是紥實的年利率1%。而6年4%的利率換成年利率其實也只有1.多%。為了那０.多的利率把一大筆錢鎖在公司鎖六年，真的是非常白痴的事，對於一個年輕人來說，先把緊急備用金存出來才是最重要的，身邊真的要有夠多可靈活運用的資金，生活才會有一定的安全感。

　　本書談的雖然是保險，但作者也有帶到一些理財的概念，書中提到很多投機失敗的故事，也抨擊社會上瀰漫著金錢遊戲的氣氛，許多人想搞投機最後弄到家破人亡。作者也批評保險業界的MDRT(百萬圓桌會議)，讓業務員只懂得追求業績而罔顧顧客的權益。本書字句中可以流露出作者的價值觀，不求大富大貴但求腳踏實地，這樣的精神值得學習，也才不會讓自己在充滿金錢遊戲的社會中迷失了方向。

另外整理一些本書的要點

1.雙十理論:花年薪的十分之一買到年薪十倍的保障，至少要有千萬的保障。

2.意外險和壽險的差別在於不論意外、疾病造成的身故，壽險都會理賠，另外全殘也能拿到壽險理賠。壽險的保障較多因此保費也較貴(且會隨年齡增加)。

3.醫療險、重大疾病險、癌症險都有一年期的類型。

4.保單上的「要保人」要填自己，未來才有更改保單內容的權利。

5.開車的人建議買到千萬第三人責任險，才不會因車禍時為了付高額的賠償金，毀了自己的前程。

　　在讀本書前，我對保險真的非常厭惡，小時候家母的朋友是做保險的，家母可能因為人情或什麼的緣故，和朋友買了很多保單，後來過一陣子被家父唸為什麼買那麼多，還說：「人呆就是保」，於是就解約了許多保險，後來我對家裡保險的狀況也一概不知。

　　到實習的時候，開始會遇到保險業務員，曾經遇到一個在我吃午餐的時候跑來騷擾我，現在的業務員真是可怕，拿著一台ipad就可以要你在ipad上簽約，更可惡的是還想賣我儲蓄險，那時不懂事還跟他打交道，以後遇到推銷保險的我一定擺臭臉直接拒絕。他們關心的是自己的利益，而不是客戶的利益。

　　讀完本書後終於知道什麼是真正的保險，保險的用途以及哪些保險才需要買，也知道那些喜歡把投資和保險掛在一起的產品都不是好東西。而且在我目前看到的投資書籍中，真的沒看過推薦投資型保單或儲蓄險的。沒良心的保險業務員的凶險程度，大概跟基金業有得比。

　　讀完這些書，也深感自己過去財經知識真的相當不足，但也慶幸在這段時間可以好好充實這方面的知識，這些知識或許不能創造出什麼價值，但卻能幫我守住許多財富，這樣也就值得了！